Finanzierungen.net – Finanzierungsarten im Vergleich

Was ist eine Finanzierung?

Unter einer Finanzierung versteht man die Gesamtheit aller Maßnahmen zur Beschaffung von Eigen- und Fremdkapital. Die Finanzierung erfolgt dabei mit der Absicht, unternehmerische oder private Vorhaben durchzuführen. So in etwa lässt sich die Frage beantworten, was eine Finanzierung ist.

Wir wollen Ihnen auf Finanzierungen.net die wichtigsten Finanzierungsformen für Verbraucher und Unternehmen sowie für die verschiedensten Einsatzzwecke vorstellen. Dabei gehen wir genauso auf gängige Darlehensarten ein wie auf die verschiedenen Verbraucherkredite, Kredite für Selbständige oder Baufinanzierungen.

Darüber hinaus stellen wir Ihnen Finanzierungsprogramme der KfW sowie alternative Finanzierungsarten für Unternehmen vor und gehen auch auf Möglichkeiten zur Kreditumschuldung, Besicherung von Krediten sowie den Besonderheiten einzelner Finanzierungsformen ein.

Finanzierungsvergleich

Unser nachfolgender Finanzierungsvergleich richtet sich in erster Linie an Verbraucher und gibt diesen einen Überblick über günstige Finanzierungsangebote für unterschiedlichste Zwecke. Zweckgebundene Darlehen und Finanzierungen stellen wir Ihnen auf den jeweiligen Unterseiten im Vergleich vor.

Warum finanzieren?

Sich für eine Finanzierung zu entscheiden, kann verschiedene Gründe haben. Zum einen können sich Verbraucher so Wünsche erfüllen, die ohne eine Finanzierung außer Reichweite wären. Die finanzierende Bank stellt den gewünschten Betrag zur Verfügung; der Verbraucher zahlt das Geld in regelmäßigen Raten zurück.

Dabei werden Finanzierungen mit frei wählbarem Verwendungszweck und zweckgebundene Finanzierungen unterschieden. Zur ersten Kategorie gehören z. B. Ratenkredite, zur zweiten Kategorie zählen u. a.  Autokredite und Baufinanzierungen. Haben Verbraucher einen entsprechenden Finanzierungswunsch, ist das zweckgebundene Darlehen zumeist die günstigere Alternative als ein frei einsetzbarer Ratenkredit.

Zum anderen können bestehende Verbindlichkeiten mit einer Finanzierung zu günstigeren Konditionen umgeschuldet werden. Die aktuelle Niedrigzinsphase macht es möglich, die Zinsen für Finanzierungen liegen heute bedeutend tiefer als noch vor einigen Jahren. Durch eine Umschuldung zu besseren Konditionen sparen Verbraucher bares Geld.

Voraussetzungen für eine Finanzierung

Die Voraussetzungen für eine Finanzierung ähneln sich von Bank zu Bank sehr. Die Kreditnehmer müssen volljährig sein und Ihren festen Wohnsitz in Deutschland haben. Darüber hinaus müssen Sie über eine deutsche Bankverbindung verfügen und auf wirtschaftlich eigene Rechnung handeln.

Außerdem setzen die meisten Banken ein festes Einkommen und einen unbefristeten Arbeitsvertrag voraus. Dies macht es gerade für Freiberufler und Selbstständige schwer, einen Kredit zu erhalten. Dennoch haben einige Banken spezielle Kredite für Selbstständige im Angebot.

Eine entscheidende Rolle spielt auch die Bonität des Verbrauchers. Er muss nicht nur ein Einkommen haben – dieses muss auch ausreichen, um alle laufenden Kosten und die Kosten der Finanzierung zu stemmen. Der Haushaltsrechner hilft potenziellen Kreditnehmern herauszufinden, wie viel Geld monatlich für eine Finanzierung zur Verfügung steht.

Benötigte Unterlagen und Nachweise

Bevor Banken die Wünsche ihrer Kunden finanzieren, müssen diese einige Unterlagen einreichen. Zusammen mit dem unterschriebenen Kreditantrag müssen in der Regel die Kontoauszüge und Gehaltsnachweise der vergangenen drei Monate vorgelegt werden.

Rentner, die trotz ihres geregelten Einkommens bei Banken eine eigene Personengruppe bilden, legen ihre Rentenbescheide vor. Selbstständige und Freiberufler müssen zumeist betriebswirtschaftliche Auswertungen, Verlust- und Gewinnrechnungen oder Steuerbescheide einreichen.

Legitimation via VideoIdent

Außerdem muss die Identität des Kreditnehmers über das Legitimationsverfahren bestätigt werden. Das deutsche Recht schreibt vor, dass Kredite erst dann herausgegeben werden dürfen, wenn der Antragssteller seine Identität verifiziert hat.

Für das Legitimationsverfahren können Kreditnehmer eine Filiale der finanzierenden Bank aufsuchen oder Ihre Identität einer Postfiliale per PostIdent überprüfen lassen. Immer mehr Banken bieten auch das VideoIdent-Verfahren an.

Mit diesem können sich Verbraucher den Weg zur Filiale oder zur Post sparen. Sie benötigen dafür einen PC, ein Tablet oder ein Smartphone mit Kamera-Funktion. Die Identitätsprüfung wird dann im Videochat mit einem Mitarbeiter der jeweiligen Bank vorgenommen. Dafür muss der Kreditnehmer seinen Personalausweis oder seinen Reisepass zur Hand haben.

Die günstigste Finanzierung finden

Für Verbraucher ist klar, dass eine Finanzierung nicht mehr kosten soll als nötig. Daher ist es wichtig, den Kreditbedarf genau festzulegen. Über Bedarf zu finanzieren, führt zu einer höheren Zinsbelastung und möglicherweise auch zu einer längeren Laufzeit des Darlehens.

Danach sollten die Angebote der Banken verglichen werden. Unsere Vergleiche der Ratenkredite, Autokredite, Baufinanzierung und der Kredite für Selbstständige geben Kreditinteressenten einen Überblick über die aktuellen Konditionen für die jeweilige Finanzierungsart.

Der effektive Jahreszins ist das wichtigste Kriterium beim Vergleich der Konditionen. Im Effektivzins sind alle Kosten des Kredits enthalten. Die Ausnahme bildet hier die freiwillige Restschuldversicherung, deren Kosten nicht im effektiven Jahreszins eingepreist sind. Ob und wann eine solche Versicherung sinnvoll ist, verrät unser Ratgeber zu diesem Thema.

Ein zweiter Blick auf die Angebote lohnt sich

Zinssatz ist jedoch nicht gleich Zinssatz. Manche Banken werben mit scheinbar günstigen Top-Zinssätzen. Diese erhalten Verbraucher jedoch nur in Ausnahmefällen und bei Top-Bonität. Bonitätsunabhängige Angebote wirken auf den ersten Blick etwas teurer, können jedoch günstiger sein als vermeintliche unschlagbare Lockangebote.

Doch die Zinsen sind nicht die einzige Vergleichsmöglichkeit. Bearbeitungsgebühren bei Krediten wurden vom Bundesgerichtshof verboten, nicht jedoch Gebühren bei Sondertilgungen oder vorzeitiger Ablösung des Darlehens. Um böse Überraschungen zu vermeiden, sollten sich Kreditnehmer vor Vertragsabschluss vergewissern, ob außerplanmäßige Zahlungen gebührenpflichtig sind.

Kreditinteressierte sollten sich auf jeden Fall von mehreren Banken kostenlose und unverbindliche Angebote einholen. Diese hinterlassen im Gegensatz zu einem offiziellen Kreditantrag keine Spuren in der eigenen Schufa-Datei. Zudem sollte auch stets ein Angebot mit Restschuldversicherung eingeholt werden, um die Kosten einer solchen abschätzen zu können und das in Summe günstigste Angebot zu finden.

Finanzierung abschließen

Viele Banken digitalisieren ihre Kredite zunehmend. Das bedeutet, dass immer häufiger der komplette Prozess von der Kreditanfrage bis zur Auszahlung vollelektronisch abgewickelt werden kann. Die einzelnen Schritte im Überblick:

• Vergleichen verschiedener Banken, Angebote einholen
• Kreditanfrage stellen
• Bank überprüft, ob alle Voraussetzungen erfüllt sind; prüft die Bonität des Kreditnehmers und holt eine Schufa-Auskunft ein
• Bank sendet Kreditantrag per E-Mail an Kreditnehmer
• Kreditnehmer unterschreibt Kreditantrag, sendet diesen mit benötigten Unterlagen zurück (immer häufiger auch in digitaler Form möglich)
• Kreditnehmer lässt seine Identität überprüfen (immer häufiger in digitaler Form per VideoIdent möglich)
• Bank überprüft eingereichte Unterlagen; gleicht diese mit Angaben aus der Kreditanfrage ab
• Kreditbetrag wird ausgezahlt

Die zunehmend vollelektronische Abwicklung hat für Kreditnehmer verschiedene Vorteile. Zum einen spart er sich die Wege zur Post und zur Bank, zum anderen ist er befreit von allem Papierkram. Darüber hinaus ist diese Form der Abwicklung bedeutend schneller, Kreditentscheidungen können binnen weniger Sekunden getroffen werden.

Von der Anfrage bis zur Auszahlung vergehen in vielen Fällen nur noch einer bis zwei Tage. Die Wunsch-Finanzierung ist für Kreditnehmer also nur noch wenige Klicks und ein paar Stunden entfernt.